Военная ипотека в «Сбербанке» — это кредит под залог недвижимости с государственным участием, разработанный специально для военных. Его берут для приобретения готового жилья или на квартиры в строящемся доме на льготных условиях, но с ограничениями по максимальной сумме кредита. Во время службы государство выплачивает займ за счет бюджетных средств, переводимых на счет служащего.
Условия ипотеки в Сбере для военных
В зависимости от типа приобретения жилья отличается сумма кредита, которую может выдать банк военному, но незначительно. Максимальная сумма займа для приобретения квартиры в новостройке – 2, 33 млн р. На приобретение готового жилья выделено до 2,398 млн р. Процентная ставка по двум вариантам фиксированная – 9,5% годовых.
Важно! С 2023 года военные смогут приобретать жилье только по ипотеке.
Приобретение готового жилья
Программа позволяет купить не только квартиру, но и жилой дом с земельным участком, таунхаус, комнату. Условия в 2018 году:
- Срок кредитования до 20 лет. Минимальный срок – 36 месяцев.
- Минимальный займ – 300 тыс. р.
- В качестве обеспечения по займу предоставляется приобретаемое жилье, оно оформляется под залог.
- Отсутствуют комиссии за оформление и выдачу средств.
- Размер кредита не может превышать 85% от рыночной стоимости квартиры и договорной стоимости помещения.
- Первоначальный взнос в размере 15%.
Квартиры приобретаются у аккредитованных банком застройщиков через «Дом клик».
Приобретение строящегося жилья
Для новостроек условия военной ипотеки от «Сбербанка» аналогичны за исключением максимальной суммы кредита. Стоит добавить пункты, не упомянутые ранее. Квартиру требуется обязательно застраховать от риска утраты или порчи, не оформляется страхование на земельный участок. Валюта оформления – в рублях. Срок займа не может превышать предельный срок ЦЖЗ.
Важно! С 2018 года «Росвоенипотека» запустила программу, позволяющую рефинансировать кредит и снизить сумму ежемесячного платежа.
Требования к заемщикам
Заемщик должен быть участником НИС – ипотечной накопительной системы. Ипотека для военных доступна служащим, чем возраст не менее 21 года. Человек может оформить кредит до 45 лет включительно.
Необходимые документы
Чтобы банк рассмотрел заявку, заемщику необходимо предоставить:
- анкету-заявление;
- удостоверение личности;
- документ об участии заемщика в НИС;
- документы на недвижимость. Их можно предоставить в течение 3-х месяцев после одобрения заявки.
Документы на недвижимость включают отдельный комплект, куда входят: свидетельство о регистрации собственности, договор купли-продажи. Также производится отчет об оценке стоимости недвижимости. Его проводит независимая экспертная комиссия, а документ с указанной стоимостью заемщик передает в банк.
Требуется взять справку из Реестра о правах на недвижимость. Кроме того, предоставляется кадастровый паспорт, брачный договор, согласие супруга или супруги о передаче имущества в залог. Бумага должна быть заверена у нотариуса.
Если военнослужащий не состоял в браке на момент оформления ипотеки, то предоставляет нотариально заверенное удостоверение об этом.
Перед подачей заявки рекомендуется рассчитать кредит на калькуляторе. Расчет делается на Домклик.
Заемщик указывает цель кредита (при переходе с официального сайта параметр стоит автоматически), затем настраивает ползунки по сумме займа, срокам и выставляет размер первоначального взноса.
После регистрации на сайте заемщик сможет воспользоваться помощью консультанта в чате. Доступно приложение для смартфонов, откуда можно подать заявку.
Интересно! Разрабатывается закон, согласно которому супруги военнослужащие могут объединить ссуды по ипотеке для увеличения жилищной площади.
Как происходит оформление
Чтобы оформить ипотеку для военнослужащих, заемщику нужно первым этапом получить свидетельство, которое позволяет ему получить ЦЖЗ.
Затем человек выбирает объект недвижимости на Домклик и отправляет через него заявку в банк. Он рассматривает заявление заемщика, проверяет документы и уведомляет заемщика о решении по кредиту.
Заявку рассматривают в течение шести рабочих дней. День подачи заявки не учитывается.
При положительном ответе заемщик начинает собирать пакет документов на недвижимость. Затем передает их в банк и подписывает соглашение. На этом же этапе следует застраховать квартиру.
После заключения договора военный получает кредит и становится собственником приобретенной квартиры. Займ предоставляют в отделениях банка по месту регистрации военного или по месту нахождения приобретенной квартиры.
Если в силу занятости клиент не сможет оформить сделку, то это может сделать доверенное лицо.
Важно! С 2015 года правительством приостановлена индексация бюджетных средств, направляемых на погашение ипотеки военного.
Порядок погашения
Оплата платежей происходит по следующей схеме. Кредит, который оформил банк на военного погашается из бюджетных средств. Служащий берет целевой жилищный займ у «Росвоенипотеки».
Оттуда ежемесячно перечисляется сумма в размере 1/12 накопительного взноса, которую установили в соответствии с ФЗ на конкретный год. Сумму перечисляют на счет военного в банке, где он оформил займ.
Затем этот платеж списывается со счета военного в автоматическом режиме.
За 20 лет военной службы деньги, которые начислялись для оплаты кредита переходят в разряд безвозмездной государственной субсидии. Займ считается погашенным.
Важно! Наличие жилья не влияет на возможность получения военной ипотеки.
Досрочное погашение
Условия для досрочного погашения отсутствуют. Оплачивать кредит в срочном порядке можно без ограничений. Если военным вернут индексацию средств, они могут пойти на досрочную выплату ипотеки. Также по своему усмотрению служащий может досрочно погасить займ из личных средств.
Сейчас несколько ведущих банков предоставляют ипотеку для военных. Кроме «Сбербанка» среди них можно отметить «ВТБ», «ДОМ.РФ», «Абсолютбанк» и другие. Каждый предлагает свои условия. Выбрать наиболее выгодные может помочь кредитный брокер.
Он заключает договора сразу с несколькими банками и предлагает клиенту лучшие условия. Кредитный брокер знает «подводные камни», в результате заемщик сможет сэкономить. Услуги брокера оплачиваются либо за отдельную услугу, как подбор оптимального банка, так и процент от сделки.
В России наиболее популярный первый способ оплаты. Возникает вопрос, к какому брокеру обратиться? Один из вариантов — dom-bydet.ru, который оказывает экспертную помощь заемщикам при получении ипотеки. Брокер работает на рынке новостроек и рынке вторичного жилья.
Это станет идеальным вариантом, если у клиента нет времени на скрупулёзный отбор банковских продуктов, он не подкован юридически или не имеет понимания, куда обращаться.
Интересно! Средний возраст участников в военной ипотеке составляет 27 лет.
Таким образом, «Сбербанк» является неплохим вариантом для оформления военной ипотеки, так как предоставляет пониженную ставку. Кроме того, это один из крупнейших и надежных банков. Но также стоит ознакомиться с другими предложениями банков, сотрудничающих с «Росвоенипотекой».
Видео: военная ипотека
Военная ипотека Сбербанка в 2020 году: сумма, условия, рефинансирование
Главная » Военная ипотека » Военная ипотека Сбербанка в 2020 году: сумма, условия, рефинансирование
Сбербанк: военная ипотека и её условия для военнослужащих в 2020 году несущественно изменились. По-прежнему банк предлагает выгодные льготные условия, сниженную процентную ставку и удобные способы погашения задолженности.
Для тех клиентов, у которых есть ипотечный кредит в других банковских учреждениях, Сбербанк предлагает рефинансирование на более выгодных условиях. Детально о том, как оформить военную ипотеку и на каких условиях – далее.
В настоящее время для военнослужащих, участвующих в государственной программе обеспечения жильём, предусмотрена программа ипотечного кредитования на льготных условиях. Это предложение актуально только для контрактников, имеющих документальное подтверждение права получения ЦЖЗ от Росвоенипотеки. В 2020 году правила для участия в программе НИС тоже изменились:
- регистрация стала обязательной;
- изменилась сумма начислений — выросла на 4,3%;
- изменился срок службы, после которого можно получить свидетельство.
То есть в 2020 году право на оформление льготной ипотеки получат те военнослужащие, которые уже успели подписать второй контракт и прослужить не менее 6 лет.
Условия военной ипотеки в Сбербанке
Военнослужащие имеют право купить жильё в ипотеку за счёт средств, поступивших на счёт участника. Для контрактников банк разработал специальную программу, позволяющую максимально выгодно оформить кредит для покупки жилья. Общие правила и условия перечислены ниже:
- Минимальная сумма первого платежа составляет 15% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.
- Максимальная сумма кредита для военнослужащих – 2 398 000 рублей. Но точно определить её можно только после оценки недвижимости. Банк предоставляет кредит на сумму в размере не более 85% от оценочной стоимости выбранной квартиры или дома.
- Базовая процентная ставка – 9,5% в год. Ставка может быть увеличена после рассмотрения заявки, в зависимости от многих факторов.
- Максимальный срок ограничен возрастом заёмщика. Последняя выплата по долгу должна происходить на момент, когда ему исполнится не более 45 лет. Но кредит оформляется максимально на 20 лет.
За выдачу кредита Сбербанк не взимает никаких комиссий. Но заёмщика ожидают другие траты, связанные с оформлением военной ипотеки. Для оформления придётся оплачивать услуги страхования, оценивания недвижимости, государственные пошлины, помощь риэлтора. Средства ЦЖЗ не покрывают данные расходы.
Выбор недвижимости
Преимущество Сбербанка заключается в том, что он предоставляет жилищные займы на покупку не только квартир, но и других видов недвижимости. На условиях военной ипотеки клиент может оформить в кредит покупку таких объектов:
- Дом с земельным участком;
- Квартиру в новостройке или на вторичном рынке;
- Комнату;
- Таунхаус.
Чтобы банк одобрил заявку на ипотеку, выбранный объект недвижимости должен соответствовать тем требованиям, которые выдвигает учреждение. Квартира или другой объект недвижимости проверяется по следующим пунктам:
- Состояние общей постройки и непосредственно выбранного жилища;
- Наличие отдельного входа;
- Отсутствие перепланировок и пристроек, которые не были зарегистрированы;
- Наличие санузла, подключения к электроэнергии, кухни;
- Износ здания не выше 70%;
- Прочные перекрытия (не должно быть деревянных конструкций).
Дома и здания не должны быть в аварийном состоянии. В ипотеке не может находиться жильё, которое запланировано под снос или же состоит в залоге у банка. Не принимаются объекты недвижимости, на которые наложен арест.
Требования к заемщику
Сбербанк кредитует не всех, так как учреждение старается максимально обезопасить себя от случаев невыплаты долга. Поэтому, к кредитуемым лицам предъявляется ряд требований:
- Возраст от 21 года до 45 лет;
- Отсутствие случаев длительных просрочек по выполнению долговых обязательств;
- Гражданство РФ и регистрация на территории;
- Официальное трудоустройство (служба по контракту в рядах вооруженных сил РФ в случае военной ипотеки).
Если от лица заёмщика действует другой человек, то к нему не предъявляются данные требования.
Главное, чтобы право действовать в качестве доверенного лица, подтверждалось нотариусом. Кроме этого человек обязан иметь гражданство РФ и быть зарегистрированным в любом из регионов России.
Сбербанк: военная ипотека — расчёт стоимости
Точную стоимость кредита может озвучить только сотрудник банка после рассмотрения заявки, так как в учёт берутся следующие факторы:
- Окончательная процентная ставка;
- Срок кредитования;
- Наличие договора страхования жизни и трудоспособности;
- Привлечение дополнительных заёмщиков и поручителей;
- Сумма первоначального взноса.
Для визуализации, калькулятор стоимости военной ипотеки в Сбербанке на базовых условиях, представляем ниже. К примеру, военнослужащий запланировал оформление кредита на сумму 2 000 000 рублей, сроком на 10 лет – ниже пример расчёта:
| Стоимость квартиры в новостройке | 2 000 000 рублей |
| Договор на ипотечное кредитование | 10 лет |
| Сумма первого взноса | не менее 300 000 рублей |
| Ежемесячный платёж | 21 998 рубля |
Согласно правилам денежного обеспечения из федерального бюджета на 2020 год, такую сумму смогут покрыть государственные средства. Для более удобного расчёта калькулятор присутствует на сайте Сбербанка в разделе «Домклик», где можно не только рассчитать, но и подать сразу же заявку на кредит или же для получения предварительной консультации.
Внимание! Сбербанк предлагает для заёмщиков и созаёмщиков, которые получают в этом учреждении зарплату, более выгодные условия и скидки на пользование кредитом.
Оформить заявку можно через сайт или во время визита в банк. Для этого необходимо собрать следующие документы.
- Анкета, заполненная по форме Сбербанка, где указывается основная информация о заёмщике, его семейном положении и доходах.
- Свидетельство от Росвоенипотеки, которое подтверждает право на получение целевого займа на покупку жилья.
- Оригиналы документов, подтверждающие личность основного и дополнительных заёмщиков.
- Документы на недвижимость, приобретение которой планируется по договору ипотеки.
Сбербанк допускает оформление кредитного договора ипотеки без документального подтверждения доходов и платежеспособности, но только для военнослужащих, участвующих в программе накопительно-ипотечной системы. Дополнительные документы могут быть затребованы банком в процессе рассмотрения или оформления кредитной заявки. Чаще всего для оформления требуются следующие дополнительные документы:
- Справка о составе семьи;
- Свидетельство о браке;
- Свидетельства о рождении детей;
- Сертификат на материнский капитал (если он привлекается дополнительно).
После того, как документы будут собраны и поданы, в течение 6-10 рабочих дней банк рассмотрит анкету заёмщика и предоставит решение по кредиту. Далее, сотрудник банка свяжется с клиентом для дальнейшего инструктирования. После одобрения заявки необходимо выполнить следующие шаги:
- Подписать договор – с банком и Росвоенипотекой;
- Осуществить покупку выбранного жилья;
- Ознакомиться с графиком платежей и придерживаться его, если необходимо вкладывать ещё и собственные средства.
Когда долг перед Сбербанком полностью погашается, необходимо осуществить последний шаг для того, чтобы стать полноправным владельцем купленного имущества. В отделении банка написать заявление для снятия обременения. Такой же документ необходимо подать и в Росвоенипотеку, так как жилище находится в двойном обременении.
Сбербанк: военная ипотека — Оплата
Перечисление денежных средств для гашения задолженности будет регулярно производиться со счёта системы НИС. Если средств, которые там накоплены, будет недостаточно, заёмщику необходимо будет дополнительно вносить личные деньги. Сбербанк предлагает такие способы оплаты жилищного кредита:
- Гашение через личный кабинет безналичным перечислением;
- Оплата в кассах Сбербанка;
- Перечисление с карт и счетов по реквизитам.
В Сбербанке военнослужащие имеют право досрочно выплатить долг и тем самым уменьшить стоимость кредита. Моратория на досрочное гашение нет.
Внимание! Досрочное гашение долга частично может осуществляться за счёт средств материнского капитала. Кроме этого, данные средства могут быть задействованы и при оплате первоначального взноса.
Сбербанк предлагает военнослужащим переоформление жилищного займа на более выгодных условиях.
Если в прошлом кредит был оформлен в других банках с повышенной процентной ставкой, рефинансирование в Сбербанке будет оформлено на таких условиях:
- Изначальный процент по рефинансированию – 11,9%;
- После подтверждения гашения рефинансируемого долга – 9,9%.
Существует возможность консолидации нескольких договоров в один на более выгодных условиях. Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличить срок выплаты. Кроме этого при консолидации кредитов есть возможность для удобной оплаты или даже автоматического перечисления средств с дебетового счета, оформленного в Сбербанке.
Выше перечислена базовая информация, касающаяся военной ипотеки в Сбербанке, актуальная в 2020 году. Для получения более детальной информации, консультации сотрудника отдела ипотечного кредитования или подачи заявки следует обращаться непосредственно в банк – через сайт, по телефону или непосредственно в отделение.
Военная ипотека: как получить в 2020 году
- Главная
- Ипотека
- Военная ипотека: как получить в 2020 году
Военная ипотека — программа, которая позволяет купить недвижимость военнослужащим. Рассказываем, как это сделать.
Что такое военная ипотека
Военная ипотека — специальная программа, позволяющая купить недвижимость. Она распространяется на военнослужащих, которые имеют право получить целевой жилищный займ на основании Федерального закона №117-ФЗ.
Что такое НИС
Для получения военной ипотеки военнослужащий должен принять участие в накопительно-ипотечной системе (НИС). Как это работает?
Ежемесячно на специальный счет военнослужащего перечисляется субсидия от государства. Эти деньги можно использовать в качестве первоначального взноса для покупки жилья в ипотеку через 3 года участия в программе. В 2020 году размер ежегодного накопительного взноса составляет 288 410 рублей.
Государство продолжает платить субсидию и после получения ипотеки. Военнослужащий может использовать эти деньги для погашения ежемесячных платежей. Если субсидии для этого не хватает, разницу он покрывает за свой счет.
Кто может получить военную ипотеку
Получить военную ипотеку могут только участники НИС — военнослужащие по контракту. К ним относятся:
Офицеры — выпускники военных вузов, которые заключили контракт после старта программы.
Офицеры, вышедшие из запаса и заключившие первый контракт. Прапорщики и мичманы, прослужившие 3 года с момента принятия закона.
Солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые поступили на службу (или заключили второй контракт) после старта программы.
Чтобы стать участником НИС, нужно написать рапорт. Далее необходимо лишь отслеживать действия ответственных за выдачу свидетельства участника НИС.
Что можно купить по военной ипотеке
С помощью военной ипотеки можно купить квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке (в уже готовом доме), жилой дом с землей или таун-хаус.
Подробнее о том, какое жилье можно купить по военной ипотеке, читайте в материале Какую квартиру можно приобрести по военной ипотеке.
Да. Военную ипотеку можно получить, пока военнослужащий является участником накопительно-ипотечной системы.
Однако одновременно оформить сразу несколько военных ипотек не получится. Сперва надо полностью погасить первую ипотеку и снять с недвижимости обременение. Затем можно получить военную ипотеку снова.
На ДомКлик от Сбербанка собрано несколько миллионов объявлений о продаже квартир и домов по всей России, что поможет сделать правильный выбор при покупке недвижимости.
На какой срок и по какой ставке можно получить военную ипотеку
Ставка по военной ипотеке в Сбербанке составляет 8,4% годовых.
Военная ипотека выдается на срок от 1 года до 20 лет. При этом закрыть ипотеку военнослужащий должен до наступления 45 лет.
Какую сумму можно взять по военной ипотеке
Минимальная сумма ипотечного кредита по военной ипотеке в Сбербанке — 300 000 рублей. Максимальная — 2 788 000 рублей.
Нужен ли первоначальный взнос
Да. Минимальный первоначальный взнос по военной ипотеке составляет 15% от стоимости недвижимости.
Первоначальный взнос оплачивается за счет накопленной субсидии от государства. При этом если накоплений не хватает, военный может добавить собственные средства.
Да. Можно получить военную ипотеку и использовать средства материнского капитала.
Маткапитал при этом можно направить только на досрочное погашение имеющейся ипотеки. При военной ипотеке его не получится использовать как первоначальный взнос.
Как подать заявку на военную ипотеку
Выбрать недвижимость, подать заявку на военную ипотеку и записаться на сделку можно онлайн на ДомКлик. Вот основные этапы сделки:
Подать заявку онлайн на ДомКлик. Для оформления заявки понадобится паспорт и свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.
Выбрать недвижимость для покупки и отправить документы на нее в банк. Все действия также можно совершить онлайн на ДомКлик.
Далее банк сам одобряет недвижимость к сделке и готовит необходимые документы для передачи в Росвоенипотеку.
Подписать договор с Росвоенипотекой и кредитный договор с банком. Это можно сделать в банке, заранее записавшись на удобное время в удобный вам офис.
Сейчас читают
Сбербанк снижает ставки и увеличивает сумму кредита по военной ипотеке
Клиенты ДомКлик могут купить квартиры в новостройках со скидкой до 10%
Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием материнского капитала
Была ли эта статья полезна?
Полезная рассылка
Подпишитесь на рассылку и получайте свежие материалы из нашего журнала
Особенности оформления военной ипотеки в Сбербанке
Накопить средства на покупку собственного жилья трудноосуществимо. Особенно это касается работников социальной сферы и военнослужащих. Законодательством РФ предусмотрена материальная поддержка льготных категорий граждан.
Среди финансовых учреждений страны Сбербанк – наиболее крупный и надежный, имеет большой объем активов. Кредитование по покупку жилья для военнослужащих по программе «Военная ипотека» в Сбербанке работает по инициативе и с поддержкой государства.
У схемы кредитования этой категории есть некоторые отличия от стандартной ипотеки. Программа предусматривает наличие у заемщика свидетельства на право получения субсидии по накопительной ипотечной системе.
Рассмотрим подробнее, какие выгоды и нюансы кредитования военной ипотеки, какие условия предлагает Сбербанк и кто может оформить заем по программе.
Особенности программы
Одно из приоритетных направлений социальной политики страны — обеспечение жильем граждан на государственной службе, в том числе военных. Раньше занимали очередь и ждали получение собственных квадратных метров годами. Сейчас для военнослужащих действует государственная программа оформления ипотеки, накопительная ипотечная система (НИС).
Каждый участник НИС, делающий взносы в фонд не менее трех лет, получает право на жилищную субсидию. Средства выплачиваются по сертификату на счет в НИС. Выплата позволяет приобрести квартиру, дом, внести первый взнос. Расходы по выплате ипотеки несет государство. Военнослужащий оплачивает только начисленные проценты и разницу между суммой выплаты и стоимостью жилья.
Преимущества военной ипотеки
Погашение кредита осуществляется за счет средств, поступающих на накопительный счет участника НИС. Приобретаемое в ипотеку жилье становится залогом и страхуется на период ссуды от непредвиденных ситуаций – потери, нанесенного ущерба.
В приобретенной квартире можно жить или сдавать в аренду. Нельзя только отчуждать имущество – продать, подарить. Если заемщик, получающий госпомощь, умер или пропал без вести, действие программы не заканчивается.
Семья продолжает получать средства для погашения ипотеки.
Плюсы ипотеки для военных:
- нет ограничений на выбор региона проживания;
- приобрести можно квартиру на первичном, вторичном рынке, частный дом;
- полученная помощь безвозмездна;
- на определение суммы субсидии не влияют дополнительные доходы членов семьи, наличие имущества.
Кредитование военных в Сбербанке 2018
Военная ипотека через Сбербанк выдается на льготных условиях под 9,5%, минимальным первым взносом, ежемесячным платежом до 1/12 накопительных средств. Большая часть расходов ложится на государство, которое регулярно перечисляет деньги для погашения ипотеки на счет участника в НИС.
С 2018 г. изменилась допустимая сумма кредита и механизм формирования платежей по договору. Теперь максимальная сумма займа составляет 2,33 млн рублей. Ежемесячный взнос и процентная ставка фиксируются на срок договора. Раньше ставка была плавающей.
Почему стоит выбрать Сбербанк
Список банков, работающих по социальной программе «Военная ипотека» определяет государство. Среди всех партнеров Сбербанк – крупная и стабильная финансовая структура.
Банком выданы займы на квартиры на общую сумму 1,8 трлн рублей. Надежность банка обеспечивает более 50% принадлежащих ЦБ акций.
В случае возникновения финансовых проблем Сбербанк первый получит поддержку ЦБ и Правительства.
Порядок согласования, оформления кредитного договора в Сбербанке незначительно отличается от других организаций. Плюсом Сбербанка являются специально созданные ипотечные центры, подача заявки на получение ссуды онлайн на сайте.
У банка большое количество партнеров — аккредитованных строительных компаний. По военной ипотеке кредитуется готовое и строящееся жилье без подтверждения платежеспособности.
Условия по военной ипотеке Сбербанка – это минимальный первоначальный взнос, низкая ставка, отсутствие скрытых платежей и комиссий, поддержка государства.
Условия получения военной ипотеки в Сбербанке
Программа для военных действует больше 10 лет. Документально – это стандартный договор заемщика с банком. Разница в том, что первоначальный взнос и дальнейшие платежи основного долга выплачивает Министерство обороны.
Перед оформлением военной ипотеки в Сбербанке нужно получить сертификат с регистрационным номером, подтверждающим участие в НИС. Для этого военнослужащий подает рапорт на имя командира.
Заявка рассматривается в Росвоенипотеке. После подтверждения передается Департаменту жилищного обеспечения. Согласование занимает до 3-х месяцев.
После чего на имя военнослужащего открывается специальный счет, отправляется письмо с сертификатом.
Максимальная сумма займа
Кредитование ипотеки для военнослужащих в Сбербанке ограничено суммой 2,33 млн рублей. Минимально можно взять кредит на 300 тыс. рублей.
Узнать, на какую сумму рассчитывать конкретному заемщику можно в личном аккаунте Росвоенипотеки. На это не влияет платежеспособность. Подтверждать ее документально нет надобности, достаточно свидетельства участника НИС.
Максимальная сумма военной ипотеки Сбербанка – до 85% стоимости жилья (договорной или оценочной).
Срок рассмотрения заявки
С момента предоставления необходимых бумаг решение принимается в течение 6 рабочий дней. В реальности сроки рассмотрения при согласовании военной ипотеки в Сбербанке затягивается до двух недель по причине неполноты предоставленных бумаг. В случае отказа повторная заявка подается через 60 дней, после устранения нарушения.
Основные условия в цифрах
| Процентная ставка | 9.5 |
| Валюта | Российский рубль |
| Срок | От 3 до 20 лет |
| Сумма | От 300 тыс. до 2,33 млн. рублей |
| Комиссия за выдачу | Нет |
| Дополнительные сборы при обслуживании | Нет |
| Досрочное погашение | Возможно |
Ипотека оформляется в отделении по месту нахождения жилья или регистрации заемщика.
Можно запросить налоговый вычет 13% от оплаченных процентов (максимум 2 млн. рублей). Для этого следует обратиться в налоговые органы.
Требования к заемщикам
Госпрограмма военной ипотеки направлена на военнослужащих, военных пенсионеров, участвующих в НИС минимум три года. Это могут быть граждане РФ – военнослужащие, независимо от места проживания и рода войск.
Возраст заемщика на момент оформления должен составлять старше 21 года. Полное погашение по договору не позже исполнения 45 лет. От этого фактора зависит срок по договору. Подтверждать доходы военнослужащим не нужно.
Требования к объекту недвижимости
Приобретаемая квартира будет служить обеспечением по оформленной ссуде. Ликвидность объекта должна быть подтверждена независимым оценщиком. Ипотека оформляется на строящееся жилье, новостройку, дом. Требования к помещению:
- водоснабжение (холодное и горячее);
- инженерные коммуникации (отопление);
- исправные сантехника, окна, двери;
- каменный, железобетонный фундамент;
- металлические, ЖБИ перекрытия.
Не кредитуются ветхие строения, дома с деревянными перекрытиями, земельные участки, частное строительство и расширение имеющейся жилплощади. Обязательно заключение страхового полиса объекта залога на весь срок займа.
Необходимые документы
Оформление военной ипотеки в Сбербанке начинается с предоставления заявки потенциального заемщика. Для принятия решения о выдаче ссуды нужны также:
- паспорт заемщика, поручителя;
- анкета;
- свидетельство участника НИС (действует полгода);
- документы на недвижимость (экспертная оценка, свидетельство регистрации права владения, справка об отсутствии обременения, договор купли-продажи).
Бумаги на жилье можно донести в течение 90 дней после положительного ответа банка. Список документов для оформления военной ипотеки может быть изменен Сбербанком в каждом конкретном случае.
Схема оформления ипотеки военнослужащими
Последовательность действий для получения кредита следующая:
- Подача рапорта и получение свидетельства участника НИС;
- Выбор жилья, договоренность с продавцом относительно цены и условий купли-продажи;
- Подача заявки на военную ипотеку в Сбербанк (можно онлайн через Домклик, там же есть образец);
- После положительного решения банка – экспертная оценка недвижимости;
- Подписание ипотечного договора, соглашения на получение жилищной ссуды по госпрограмме;
- Проверка и согласование документов в Росвоенипотеке, перечисление ими средств на спецсчет;
- Внесение первоначального взноса;
- Заключение договора купли-продажи, страхования жизни и залога;
- Фиксирование перехода права собственности актом приема-передачи, регистрация в Регпалате с отметкой о том, что недвижимость является обеспечением по займу;
- Перечисление средств продавцу;
- Переезд в новую квартиру.
Все этапы занимают около месяца. Заемщик имеет право на получение налогового вычета в размере 13% от уплаченных по ссуде процентов. Получение возмещения возможно только на сумму, внесенную в счет погашения из личных средств военнослужащего. Семьи с детьми могут применить для погашения кредита материнский капитал.
Примерный расчет ежемесячных платежей по военной ипотеке в Сбербанке поможет провести онлайн ипотечный калькулятор. Потребуется ввести стоимость жилья, срок договора, размер первого взноса, процент. Калькулятор выдает результат в виде суммы ежемесячного платежа, выплаты за весь период, общую переплату. Дополнительные расходы, не учтенные при расчете:
- оценка объекта;
- страховые полисы;
- услуги нотариуса, риэлтора.
Условия досрочного погашения
Сумма кредита по военной ипотеке в Сбербанке может быть выплачена досрочно частично или в полном объеме. При частичном погашении пересчитывается и корректируется действующий график оплат, так как уменьшается тело кредита – база для начисления процентов. Чем больше уменьшается сумма основного долга, тем меньше в итоге переплата по займу.
Этапы полного погашения и закрытия кредита:
- Заранее согласовать с банком намерение закрыть ипотечный кредит;
- Узнать точную сумму, обеспечить нахождение ее на счету в день выплаты;
- После оплаты запросить в отделении Сбербанка справку об отсутствии задолженности, получить акт приема-передачи оригинала закладной с отметкой о погашении обязательств в полном объеме;
- Закрыть ссудные счета по заявлению;
- Зарегистрировать в Росреестре изменение статуса жилья с залогового на собственное;
- Уведомить страховую компанию, получить разницу страховой суммы за неиспользованный период.
Условия по досрочному погашению ипотеки для военных в Сбербанке прозрачны, без скрытых комиссий. Кроме того, банк предлагает клиентам бесплатную помощь в подготовке документов для снятия обременения с объекта залога. Для этого нужно обратиться в любое отделение банка в городе с паспортом, копией кредитного договора и написать заявление с просьбой снять обременение.
Загрузка…
Военная ипотека в Сбербанке:Условия и особенности военной ипотеки
Военная ипотека в Сбербанке относится к категории программ, которые направлены на определенную категорию граждан и предполагают получение помощи от государства при погашении кредита. Процедура оформления займа имеет существенные отличия, поэтому о ее нюансах и особенностях стоит иметь представление.
Условия и особенности военной ипотеки
Военная ипотека относительно недавно появилась на российском рынке банковских продуктов, но уже признана одним из эффективных инструментов государства для решения жилищных вопросов военнослужащих.
В рамках программы можно получить целевой заём только на приобретение жилого объекта на рынке готового или строящегося жилья, погашение стоимости которого будет осуществляться за счет средств государственного бюджета.
Вопросы предоставления кредитов в рамках военной ипотеки сегодня контролируются специальной государственной структурой, получившей название ФГКУ «Росвоенипотека». Ведомство подконтрольно Министерству обороны РФ.
Особенностями кредитования военнослужащих в рамках льготной программы принято считать:
- действие предложения только для участников НИС;
- ежемесячное внесение платежей за счет государственных средств;
- ограничение максимального объема займа установленной суммой;
- отсутствие выдачи средств наличными, перечисление взносов на специальный счет.
После вступления в ряды участников НИС на счет владельца ежегодно перечисляется определенная сумма.
Величина взноса утверждается ежегодно высшими органами власти, поэтому не зависит от региона и места проживания военнослужащего, а так же местонахождения приобретаемого объекта.
По прошествии 3 лет с момента первого поступления, участник НИС вправе направить накопленную сумму на погашение первого взноса по ипотеке.
Плюсы и минусы предложения
Программа для военнослужащих позволяет определенным гражданам получить помощь от государства при приобретении жилья в ситуации недостаточности собственных сбережений. При соблюдении всех требований риск получения отказа минимален, а основные сложности чаще связаны с особенностями получения свидетельства об участии в НИС и разрешений от регулирующих органов.
Преимуществами льготной программы принято считать:
- оплата долга государством;
- четкая регламентация процедуры;
- низкая процентная ставка;
- гарантия выполнения государственных обещаний;
- возможность получения при плохой кредитной истории;
- отсутствие ограничения в части места расположения объекта;
- отсутствие «подводных» камней.
Военная ипотека имеет длительный срок кредитования, в течение которого могут произойти непредвиденные ситуации.
В случае смерти военнослужащего и невыполнении условия о сроке службы в рядах армии, нагрузка по ипотечному кредиту в полном объеме возлагается на плечи родственников.
Существуют определенные риски при увольнении заемщика, так как в этом случае придется возвращать государству суммы, за счет которых ранее погашался заём.
К минусам военной ипотеки относят длительность процесса и сложность процедуры. Такие программы имеются в крупных российских банках, поэтому на текущий момент предложение таких финансовых продуктов ограничено.
Стоимость недвижимости сегодня может превосходить объем финансирования, выделяемого участнику НИС. В такой ситуации для приобретения желаемого объекта заемщику придется вкладывать средства собственных сбережений.
Ставка и максимальная сумма по кредиту
Сегодня в Сбербанке для военнослужащих представлена программа «Военная ипотека», в рамках которой можно приобрести квартиру в новостройке или готовое жилье.
Под категорию последнего попадают:
- стандартные квартиры;
- таунхаусы;
- частные дома с землей.
Преимуществом кредитования в Сбербанке считается возможность получения льготной процентной ставки, четкая регламентация процедуры, наличие удобных сервисов по удаленной подаче документов и расчета параметров кредитования.
Максимальная сумма займа в рамках программы для военных сегодня составляет 2 629 000 рублей, а договор может быть заключен на 20 лет. Базовый процент установлен на уровне 8,8%, но тенденцией последних лет в банковском секторе стало последовательное снижение ставок по целевым кредитам. Сумма первоначального взноса установлена на уровне 15%.
Основные этапы сделки
На первом этапе военнослужащему необходимо стать участником НИС. Для этого требуется подать рапорт командиру части и приложить к нему перечень обязательных документов.
Пакет бумаг передается в Росвоенипотеку для рассмотрения и спустя 3 месяца ведомство выносит заключение о включении заявителя в реестр или отказе. Результатом положительного ответа станет присвоение уникального регистрационного 20-значного номера участника и выдача свидетельства.
По прошествии 3 лет военнослужащий может приступать к подбору недвижимости и обращению в банк для получения кредита в рамках льготной программы.
В Сбербанке потребуется пройти следующие этапы сделки:
- Получение свидетельства о праве получения целевого займа;
- Отправка заявки при помощи сервиса ДомКлик;
- Получение решения банка;
- Сбор пакета документов и прохождение их проверки;
- Подписание договора, оценка и страхование недвижимости;
- Получение кредита и регистрация права владения.
В свидетельстве об участии в НИС должны быть указаны полная информация о военнослужащем, накопленный размер на счете и сумма ежемесячной субсидии. Такой документ имеет ограниченный период действия, поэтому с момента его получения потенциальному заемщику необходимо в течение 6 месяцев выбрать объект и пройти процедуру оформления ипотеки.
Росвоенипотека подписывает договор после проверки всех документов и отсутствии претензий. После этого на специально открытый счет в банке перечисляется сумма первоначального взноса, а далее на него поступает ежемесячный взнос за счет средств государства.
Военная ипотека Сбербанка и расчет
Использовать средства индивидуального счета для погашения ипотечного кредита военнослужащий вправе спустя 3 года, начиная с момента вступления в ряды участников НИС.
Уточнить накопленную сумму можно на официальном сайте Росвоенипотеки, предварительно пройдя регистрацию.
Информация будет доступна после перехода по ссылке для формирования запросов и ввода последних 10 знаков полученного индивидуального номера.
В рамках программы в Сбербанке допустимо привлекать дополнительные источники финансирования в случае, если стоимость объекта недвижимости превышает лимитированную государством сумму.
В число допустимых входят:
- средства личных сбережений;
- остаток материнского капитала;
- суммы субсидирования.
При привлечении дополнительных источников заемщик может использовать право получения налогового вычета в части потраченных собственных средств. Приобретаемое на условиях военной ипотеки жилье оформляется на участника НИС и не может быть передано родственнику или иному лицу в собственность до момента полного погашения займа.
Для получения параметров кредитования можно воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка.
Расчет проводится моментально после ввода следующих параметров:
- вид программы;
- стоимость объекта;
- процент первого взноса;
- длительность договора.
Минимальная сумма кредита в Сбербанке ограничена суммой в 300 000 рублей, а максимальная определяется как 85% от стоимости ипотечного объекта. При этом верхний порог определен в виде ограничения в 2,629 млн. рублей.
Срок рассмотрения заявки на получение займа по условиям военной ипотеки сегодня составляет 6 рабочих дней, а отсчет начинается со дня подачи пакета с полным приложением обязательных документов.
Ежемесячное погашение предусматривает поступление платежей в размере 1/12 части от суммы накопительного взноса военнослужащего, которая сегодня установлена Федеральным законом на год погашения займа.
Возможно будет интересно!
Возможно ли рефинансирование
Программы по рефинансированию ипотечных кредитов недавно появились на российском рынке банковских продуктов, но уже большое количество граждан успели воспользоваться их преимуществами. Такие программы позволяют улучшить условия кредитования по ранее оформленных займам или объединить несколько обязательств для погашения в рамках одного договора.
Достоинствами инструмента рефинансирования принято считать:
- снижение процентной ставки;
- уменьшение суммы переплаты;
- облегчение процесса погашения.
Возникновения задолженности перед банком и необходимость уплаты за счет собственных средств часто было связано со следующими обстоятельствами:
- Увольнение из рядов армии;
- Невыполнение условий в части срока службы;
- Превышение стоимости объекта суммы лимита.
Военнослужащий может обратиться за снижением процентной ставки в любой банк, но количество кредитных учреждений работающих с таким видом программ ограничено.
Последовательность действий предполагает следующее:
- Оформление заявления и получение одобрения выбранного кредитного учреждения;
- Согласование намерений с Росвоенипотекой, отвечающей за контроль расходов государственных средств;
- Проведение необходимых расчетов и согласование условий;
- Получение одобрения и необходимых бумаг от ведомства;
- Заключение нового договора ипотечного кредитования.
Причины отказа банка могут быть связаны с отсутствием целесообразности переоформления договора, что происходит в случае малого времени, оставшегося до момента полного расчета по кредиту. До завершения расчетов должно оставаться не менее года, а некоторые банки вступают к обсуждению только при сроке более года. Процедура согласования условий с ведомством и банком занимает много времени и сил, поэтому необходимо принять к учету все обстоятельства и требования банка.
Ипотека военным пенсионерам
Условия программы для участников НИС не предполагают перечисления средств военнослужащим, которые вышли на пенсию. Сегодня возраст для лиц такой категории не является помехой для оформления целевых займов в рамках стандартных предложений, а многие банки готовы сотрудничать с такими гражданами.
Выход на пенсию в 45 лет дает возможность обладать несколькими источниками дохода, в том числе в виде пенсии, заработной платы при наличии трудоустройства и иных видов поступлений. Требования к бывшим военнослужащим стандартны и не отличаются от тех, которые предъявляются обычным заемщикам.
Основные правила предоставления ипотеки касаются следующих моментов:
- соотношение доходов и суммы кредитования;
- причины увольнения или ухода из армии;
- стаж службы и наличие трудоустройства;
- наличие других кредитов и обязательств.
В течение последних лет лидерами остаются Сбербанк и ВТБ 24, поэтому значительная часть выданных кредитов приходится на их долю. Преимуществом обращения в данные кредитные учреждения считается большой выбор банковских продуктов, выгодность и прозрачность условий, возможность получения консультаций и помощи при оформлении кредита. Широкая разветвленная сеть филиалов и подразделений позволяет оформить заём практически во многих регионах при условии соответствия заемщика и недвижимости предъявляемым требованиям.
Программа для военнослужащих в Сбербанке сегодня входит в число продуктов социальной направленности, при помощи которых участники НИС получили реальную возможность решить жилищный вопрос.
Банковский продукт отличается доступностью и выгодностью условий, а основные сложности связаны с особой процедурой оформления займа и необходимостью получения одобрения ведомства.
После выхода на пенсию военнослужащие вправе рассчитывать на получение кредитных средств в рамках стандартных ипотечных программ на общих условиях.